Czy sprzedaż wierzytelności się opłaca? Sprawdzamy korzyści, ryzyko i przebieg procesu
Obecnie wiele firm ma do czynienia z zaległymi fakturami i trudno wypłacalnymi dłużnikami. Dochodzenie należności w sądzie może wiązać się z długim czasem oczekiwania, niepewnym rezultatem oraz kosztami procesu. Alternatywą jest sprzedaż wierzytelności – transakcja, która pozwala na sprzedaż prawa do faktury, przeniesienie ryzyka związanego z zapłatą za fakturę na nabywcę i praktycznie natychmiastowy wpływ środków. Już teraz sprawdź, jakie korzyści ma to rozwiązanie i kiedy może się opłacać.
Na czym polega sprzedaż wierzytelności?
Sprzedaż wierzytelności to przeniesienie prawa do żądania zapłaty z dotychczasowego wierzyciela (np. firmy, która wystawiła fakturę) na inny podmiot w zamian za określone wynagrodzenie, które często stanowi określony procent pierwotnej wartości zobowiązania. Mechanizm ten jest regulowany prawnie przez art. 509–518 Kodeksu cywilnego. Dodatkowo, często nie wymaga zgody dłużnika, co daje przedsiębiorcy możliwość swobodnego decydowania o sprzedaży należności bez konieczności prowadzenia negocjacji czy sporów.
Czy sprzedaż wierzytelności jest bezpieczna?
Biorąc pod uwagę to, na czym polega sprzedaż wierzytelności, oraz jak jest zabezpieczona prawnie, można uznać ją za bezpieczną dla obu stron transakcji oraz dłużnika – oczywiście pod warunkiem stosowania się do obowiązujących przepisów oraz starannego przygotowania umowy.
W praktyce oznacza to:
- upewnienie się, że wierzytelność może zostać przeniesiona zgodnie z artykułami Kodeksu cywilnego,
- poinformowanie dłużnika o zmianie wierzyciela w sposób formalny,
- zawarcie jasnej umowy określającej kwotę zapłaty, termin przelewu i zakres przenoszonych praw.
Na to, czy sprzedaż wierzytelności jest bezpieczna, może mieć wpływ również wiarygodność nabywcy wierzytelności. Wybór sprawdzonej firmy skupującej długi, minimalizuje ryzyko problemów z rozliczeniem transakcji i jej dojściem do skutku.
Czy sprzedaż wierzytelności się opłaca?
Osoby, które nie miały wcześniej do czynienia z mechanizmem cesji, często zastanawiają się, czy sprzedaż wierzytelności się opłaca. Aby odpowiedzieć na to pytanie, należy wziąć pod uwagę trzy aspekty.
Czas – pieniądze od razu, zamiast miesięcy czekania
Prawo daje przedsiębiorcy różne możliwości dochodzenia wierzytelności samodzielnie – ponaglenia, monity, wezwania do zapłaty, a następnie postępowanie sądowe i egzekucyjne. Takie działania, szczególnie w przypadku trudnych długów, bywają jednak czasochłonne. Sam proces sądowy może trwać wiele miesięcy, do tego dochodzi oczekiwanie na uprawomocnienie wyroku i ewentualne działania komornicze. Mimo to wynik nadal nie jest pewny – dłużnik może ukrywać majątek lub być niewypłacalny. W efekcie dla firmy oznacza to zamrożony kapitał i realne ryzyko, że pełna kwota nigdy nie wróci.
Czy wobec tego sprzedaż długu się opłaca? Jeśli weźmiemy pod uwagę czas – zdecydowanie tak. W przypadku sprzedaży wierzytelności środki trafiają do przedsiębiorcy znacznie szybciej, bez konieczności czekania na zapłatę od kontrahenta, w przypadku KupimyFakturę.pl zazwyczaj w ciągu 24–72 godzin. Tak szybki dostęp do gotówki może być ważny w sektorze MŚP oraz tam, gdzie opóźnienia w płatnościach mogą powodować problemy z wypłatą wynagrodzeń, zakupem towaru czy realizacją nowych zamówień.
Dlatego też jeżeli firmie zależy na szybkim odzyskaniu środków z faktury VAT, jednak nie w pełnej wysokości, sprzedaż wierzytelności może być dobrym rozwiązaniem.
Koszty – porównanie sprzedaży wierzytelności z postępowaniem sądowym
Na decyzję o tym, czy warto sprzedać wierzytelność, wpływają również koszty. W przypadku cesji przedsiębiorca odzyskuje zwykle część należności – przykładowo, w Kupimy Fakturę może to być nawet do 85% wartości pierwotnego zobowiązania. Choć na pierwszy rzut oka może wydawać się to mniej opłacalne niż pełne odzyskanie kwoty, w praktyce warto uwzględnić koszt i ryzyko związane z dochodzeniem roszczeń na własną rękę, szczególnie na drodze sądowej.
W przypadku postępowań cywilnych przedsiębiorca musi liczyć się nie tylko z koniecznością uiszczenia opłat sądowych i wynagrodzenia profesjonalnych pełnomocników, lecz także z dodatkowymi kosztami, które mogą pojawić się w trakcie sprawy, np. opłatami za doręczenia komornicze czy zaliczką komorniczą w toku postępowania egzekucyjnego.
Sytuacja jest prosta, kiedy dłużnik reguluje swoje zobowiązanie, wtedy przedsiębiorca odzyskuje poniesione koszty bezpośrednio od dłużnika, jeżeli jednak dłużnik nie spłaca zobowiązania, powyższe opłaty i wynagrodzenie mogą stanowić realny koszt przedsiębiorcy.
Ile wynoszą opłaty sądowe?
Ich wysokość zależy od wartości przedmiotu sporu. Zasadą jest, że powód uiszcza 5% tej wartości, z tym zastrzeżeniem, że minimalna opłata wynosi 30 zł, a maksymalna może sięgnąć nawet 200 000 zł. Obowiązuje przy tym następująca tabela:
Do tego dochodzą koszty zastępstwa procesowego – ich minimalne stawki określają rozporządzenia Ministra Sprawiedliwości i wahają się od 90 zł do nawet 25 000 zł, w zależności od wartości przedmiotu sporu. Warto pamiętać również o zasadzie opisanej w art. 98 Kodeksu postępowania cywilnego: strona przegrywająca sprawę jest zobowiązana zwrócić przeciwnikowi koszty procesu.
Ryzyko – przeniesienie odpowiedzialności na nabywcę
W przypadku sprzedaży wierzytelności odpowiednio skonstruowana umowa przenosi ryzyko niewypłacalności dłużnika na nabywcę. Dzięki temu przedsiębiorca odzyskuje swoje pieniądze, nawet jeśli dług nie zostanie spłacony później przez dłużnika na rzecz nabywcy wierzytelności. To sprawia, że cesja może być traktowana jako alternatywa dla windykacji i postępowania sądowego – pozwala uniknąć długotrwałych sporów, kosztownych procesów oraz stresu związanego z dochodzeniem należności. Do tego firma otrzymuje środki niemal natychmiast, a przedsiębiorca może skupić się na prowadzeniu działalności, nie angażując zasobów w monitorowanie płatności czy egzekwowanie długu. W tym ujęciu cesja staje się szybszym sposobem poprawy płynności finansowej, może być to szczególnie atrakcyjne dla firm z sektora MŚP, które chcą odzyskać gotówkę bez wchodzenia w spory z kontrahentami i psucia relacji biznesowych.
Formalności związane ze sprzedażą faktury przez KupimyFakturę.pl
Skorzystanie z opcji sprzedaży wierzytelności wiąże się z wyborem firmy, której zamierzasz sprzedać fakturę. Jeżeli jest dla Ciebie istotnym to, aby cały proces przeszedł prosto i on-line, możesz skorzystać z portalu KupimyFakturę.pl, gdzie proces sprowadza się do kilku prostych kroków:
- Wierzyciel przesyła fakturę oraz podstawowe dokumenty potwierdzające istnienie wierzytelności.
- Firma nabywająca wierzytelność dokonuje wyceny oraz przedstawia warunki finansowe.
- Po akceptacji oferty obie strony podpisują umowę cesji – najczęściej w formie elektronicznej, co dodatkowo przyspiesza proces.
- Dotychczasowy wierzyciel (cedent) otrzymuje przelew, zwykle w ciągu 24–72 godzin.
Proces jest prosty, szybki i nie wymaga wiele biurokracji, a ryzyko niewypłacalności dłużnika przechodzi na nabywcę. Jednak przedsiębiorca musi liczyć się z utratą części wartości wierzytelności i brakiem kontroli nad dalszym przebiegiem sprawy.
Kiedy warto sprzedać wierzytelność?
Wiedząc, jakie są korzyści z cesji wierzytelności, warto odpowiedzieć sobie na jeszcze jedno pytanie: kiedy sprzedaż wierzytelności może być opłacalna. Rozwiązanie to warto rozważyć szczególnie wtedy, gdy:
- Jest potrzebna szybka gotówka
Jeśli nieopłacona faktura blokuje środki potrzebne na bieżące wydatki – wynagrodzenia, zakup towarów czy realizację nowych zamówień – sprzedaż wierzytelności pozwala odzyskać gotówkę szybciej, niż w przypadku windykacji sądowej. - Przedsiębiorca nie chce angażować się w windykację ani proces sądowy
Dochodzenie roszczeń samodzielnie wiąże się z czasem i kosztami. Cesja pozwala przenieść całą procedurę na nabywcę wierzytelności, który działa we własnym zakresie i na własne ryzyko. - Liczy się utrzymanie dobrych relacji z kontrahentem
Windykacja czy proces sądowy mogą pogorszyć relacje z kontrahentem. Sprzedaż długu pozwala odzyskać pieniądze bez konfrontacji i często bez psucia współpracy. - Dług jest starszy lub trudny do ściągnięcia
Jeśli należność zalega od kilku miesięcy lub dłużej, a szanse na dobrowolną spłatę są niewielkie, cesja może okazać się bardziej efektywna niż samodzielne działania windykacyjne. - Przedsiębiorcy zależy na minimalnych formalnościach
Cesja jest szybka, wymaga minimum dokumentów i formalności, co czyni ją atrakcyjną dla małych i średnich przedsiębiorstw, które nie dysponują dużymi działami finansowo-prawnymi.
