Nie bój się pytać o OWU
Zawarcie umowy ubezpieczenia
Za każdym razem, gdy stajemy przed koniecznością zawarcia bądź przedłużenia umowy ubezpieczenia, towarzyszą temu liczne wątpliwości. Zadajemy sobie często pytanie, czy decydując się na najkorzystniejszy z dostępnych na rynku wariantów, aby na pewno wzięliśmy pod uwagę wszystkie „za” i „przeciw”. Zastanówmy się przez chwilę, jak powinniśmy podejmować tego typu decyzje, by później nie żałować.
Na początku należy podkreślić, że inaczej przedstawia się sytuacja konsumentów przy zawieraniu umowy ubezpieczenia, a inaczej inny sposób podmiotów prowadzących działalność gospodarczą – przedsiębiorców.
Umowa ubezpieczenia zawierana jest zwykle na formularzu przygotowanym przez ubezpieczyciela. Warto zadbać o to, aby odpowiednio wcześniej zapoznać się z treścią tego dokumentu. Podkreślenia wymaga fakt, że należy zwrócić uwagę na wiele istotnych czynników natury prawnej, zawartych w ogólnych warunkach ubezpieczenia przed zawarciem umowy ubezpieczenia.
Po pierwsze, umowy tego typu bardzo często zawieramy z agentami (brokerami ubezpieczeniowymi) działającymi na rzecz firmy ubezpieczeniowej. Powinniśmy sprawdzić, czy osoba ta jest rzeczywiście uprawniona do reprezentacji towarzystwa ubezpieczeniowego w relacjach z klientami.
Po drugie, powinniśmy zażądać przedstawienia ogólnych warunków ubezpieczenia, aby upewnić się, że spełniają one nasze oczekiwania. Ogólne warunki ubezpieczenia są nam narzucone przez towarzystwo ubezpieczeniowe i bardzo często na ich treść nie mamy wpływu, ale w zależności od rodzaju towarzystwa ubezpieczeniowego mogą znacząco się miedzy sobą różnić.
Agenci ubezpieczeniowi bardzo często zapewniają, że ochrona ubezpieczeniowa obejmuje wszelkie sytuacje, w których istnieje ryzyko powstania szkody. Jednak aby uniknąć przykrych niespodzianek, warto sprawdzić, jakie postanowienia znalazły się w ogólnych warunkach ubezpieczeń.
Przy zawieraniu umowy ubezpieczenia należy przede wszystkim zwrócić uwagę na:
Lepiej więc podać przy zawarciu umowy wszystkie informacje, które mogą mieć wpływ na ryzyko powstania szkody i wysokość składki.
Podkreślenia wymaga to, że przy zawarciu umowy ubezpieczenia ubezpieczający powinien zwrócić uwagę na ogólne warunki ubezpieczenia ustalone przez towarzystwo ubezpieczeniowe, a w szczególności na postanowienia dotyczące wyłączenia ochrony ubezpieczeniowej i sposobu kalkulacji odszkodowania.
Dokumentem potwierdzającym zawarcie umowy ubezpieczenia jest polisa, którą towarzystwo ubezpieczeniowe powinno nam doręczyć przy zawarciu umowy lub w ciągu 14 dni od podpisania.
Autor: Radca prawny, Wspólnik zarządzający
Rachelski i Wspólnicy Kancelaria Prawnicza
Umowa ubezpieczenia zawierana jest zwykle na formularzu przygotowanym przez ubezpieczyciela. Warto zadbać o to, aby odpowiednio wcześniej zapoznać się z treścią tego dokumentu. Podkreślenia wymaga fakt, że należy zwrócić uwagę na wiele istotnych czynników natury prawnej, zawartych w ogólnych warunkach ubezpieczenia przed zawarciem umowy ubezpieczenia.
Po pierwsze, umowy tego typu bardzo często zawieramy z agentami (brokerami ubezpieczeniowymi) działającymi na rzecz firmy ubezpieczeniowej. Powinniśmy sprawdzić, czy osoba ta jest rzeczywiście uprawniona do reprezentacji towarzystwa ubezpieczeniowego w relacjach z klientami.
Po drugie, powinniśmy zażądać przedstawienia ogólnych warunków ubezpieczenia, aby upewnić się, że spełniają one nasze oczekiwania. Ogólne warunki ubezpieczenia są nam narzucone przez towarzystwo ubezpieczeniowe i bardzo często na ich treść nie mamy wpływu, ale w zależności od rodzaju towarzystwa ubezpieczeniowego mogą znacząco się miedzy sobą różnić.
Agenci ubezpieczeniowi bardzo często zapewniają, że ochrona ubezpieczeniowa obejmuje wszelkie sytuacje, w których istnieje ryzyko powstania szkody. Jednak aby uniknąć przykrych niespodzianek, warto sprawdzić, jakie postanowienia znalazły się w ogólnych warunkach ubezpieczeń.
Przy zawieraniu umowy ubezpieczenia należy przede wszystkim zwrócić uwagę na:
- jakie kategorie mienia mogą być objęte ochroną ubezpieczeniową, a jakie są wyłączone,
- miejsce, w którym mienie jest objęte ochrona ubezpieczeniową,
- termin ubezpieczenia, w jakim istnieje ochrona ubezpieczeniowa za szkody zaistniałe ze zdarzeń losowych,
- katalog wydarzeń, które bezpośrednio lub pośrednio przyczyniając się do powstania szkody w mieniu, wyłączają odpowiedzialność towarzystwa ubezpieczeniowego, np. działania wojenne, akty terroryzmu, strajki,
- sumę ubezpieczenia, która powinna odpowiadać wartości mienia ustalonej na dzień ubezpieczenia,
- okres ubezpieczenia – od kiedy rozpoczyna się ochrona ubezpieczeniowa i z upływem jakiego okresu się kończy (zwykle jest zawierana na 1 rok, o ile strony w umowie nie ustalą innego okresu ubezpieczenia),
- kiedy towarzystwo ubezpieczeniowe, kiedy ubezpieczający może wypowiedzieć lub rozwiązać umowę ubezpieczenia,
- czy w przypadku przeniesienia własności mienia ruchomego na osobę trzecią, ubezpieczenie trwa do czasu objętego umową czy się rozwiązuje.
Lepiej więc podać przy zawarciu umowy wszystkie informacje, które mogą mieć wpływ na ryzyko powstania szkody i wysokość składki.
Podkreślenia wymaga to, że przy zawarciu umowy ubezpieczenia ubezpieczający powinien zwrócić uwagę na ogólne warunki ubezpieczenia ustalone przez towarzystwo ubezpieczeniowe, a w szczególności na postanowienia dotyczące wyłączenia ochrony ubezpieczeniowej i sposobu kalkulacji odszkodowania.
Dokumentem potwierdzającym zawarcie umowy ubezpieczenia jest polisa, którą towarzystwo ubezpieczeniowe powinno nam doręczyć przy zawarciu umowy lub w ciągu 14 dni od podpisania.
Autor: Radca prawny, Wspólnik zarządzający
Rachelski i Wspólnicy Kancelaria Prawnicza
|
Pełna treść artykułu dostępna jest w formie e-gazety. Zamów Gazetę PDF  nr 10(90)2009  |
|
