Jak działa firma windykacyjna i jak wybrać tę najlepszą?
Płynność finansowa
Najczęstszym dylematem przedsiębiorców w zakresie zarządzania wierzytelnościami jest wybór firmy zewnętrznej, której należałoby sprzedać niewygodne długi lub zlecić ich windykację. Najważniejszymi kryteriami, którymi powinni się kierować, to profesjonalna kadra, stabilne finansowanie i zaawansowana technologia.
Dowiedz się, z kim współpracujesz
Wybierając firmę windykacyjną przedsiębiorca powinien zadbać o to, aby przyszła współpraca w tym obszarze nie rodziła żadnego ryzyka. Dlatego przed podpisaniem umowy firma windykacyjna przechodzi liczne audyty. Musi przedstawić dokumentację procedur i procesów, powinna wykazać się też odpowiednim zapleczem kapitałowym i wiarygodnym finansowaniem. Niejednokrotnie istotnym elementem jest zgoda Komisji Nadzoru Finansowego na zarządzanie sekurytyzowanymi wierzytelnościami funduszu sekurytyzacyjnego. Stanowi ona swego rodzaju przepustkę do sektora bankowego i jest potwierdzeniem wysokich standardów pracy w firmie. KNF w trakcie weryfikacji szczegółowo sprawdza zarząd i kierownictwo przedsiębiorstwa pod względem kompetencji i niekaralności, a także wszelkiego rodzaju procedury oraz kondycję finansową spółki i jej strukturę własnościową.
Poznaj firmę po wywiadzie
Firmy zajmujące się zarządzaniem wierzytelnościami podczas nawiązywania kontaktu z klientem starają się rozpoznać jej bieżące problemy i model biznesowy. Nie bez znaczenia są dla niej również informacje na temat wszelkich wykorzystywanych do tej pory procedur związanych z windykacją.
Jedną z bardziej istotnych danych jest to, czy klient chce wynająć firmę, aby działać profilaktycznie, czy pozostaje mu już tylko „gaszenie pożarów”. W każdym przypadku proces wdrażania usługi zarządzania wierzytelnościami prezentuje się nieco inaczej. Zebrane informacje pozwolą na dobranie odpowiednich narzędzi, z których następnie tworzy się schemat procesu.
Pozyskanie danych oraz prawidłowe ich przetworzenie przez firmę zewnętrzną jest istotne także z punktu widzenia skuteczności odzyskiwania wierzytelności. Zdarza się, że wachlarz produktów oferowanych przez firmę zewnętrzną w żaden sposób nie przystaje do modelu biznesowego zbudowanego przez klienta. Jeżeli firma zewnętrzna – niekiedy wbrew logice – forsuje swoje gotowe rozwiązania, powinno nam się włączyć światło ostrzegawcze.
Sprawne zarządzanie i wykorzystanie informacji
Podobnie jak przedsiębiorstwa działające w innych branżach, tak i firmy windykacyjne stawiają na nowe technologie. Dla tych zarządzających wierzytelnościami masowymi, technologia jest kluczem do sukcesu – widzą w niej swoją szansę na rozwój. Przewagę uzyskuje ten, kto ma informację i potrafi ją wykorzystać.
Przedsiębiorstwa windykacyjne muszą być w najwyższym stopniu zinformatyzowane – przetwarzają bowiem setki milionów danych dotyczących m.in. nawyków płatniczych dłużników czy ich zachowań.
Systemy analizujące owe dane oceniają prawdopodobieństwo i ułatwiają indywidualne podejmowanie działań w każdej z milionów spraw, dzięki czemu są one skuteczne.
Dynamiczna analiza danych
W branży wykorzystuje się także systemy scoringowe, które na bieżąco oceniają prawdopodobieństwo uzyskania wpłaty, analizując dynamicznie zmieniające się w czasie informacje o sprawie i dłużniku. Są wykorzystywane jako podstawowe źródło informacji przy szacowaniu kosztów i efektywności prowadzonych działań. Używa się ich w trakcie zarządzania procesem, gdzie ściśle współpracują z systemami planowania akcji.
Podejmowanie decyzji
Niezbędne są także tzw. Systemy Planowania Akcji, które pracują na bazie wcześniej zdefiniowanych algorytmów. Analizują każdą sprawę osobno, wskazując sposób dalszego postępowania. Dzięki temu narzędziu proces masowego zarządzania wierzytelnościami prowadzony jest indywidualnie.
Nie byłoby to możliwe w przypadku „ręcznego” systemu podejmowania decyzji. Trudność nie jest związana jedynie z liczbą rekordów, ale też z liczbą kombinacji, które system jest w stanie przetworzyć, aby wybrać optymalną drogę dalszego postępowania. Innymi słowy, system w ciągu jednej nocy podejmuje decyzje co do dalszego postępowaniu w milionie spraw.
Ostatnia deska ratunku
Usługą, która dla poszczególnych etapów procesu zarządzania wierzytelnościami może być komplementarna lub substytucyjna, jest cesja wierzytelności. Dla klienta cesja „kończy życie wierzytelności”. Cena, jaką można uzyskać ze sprzedaży, zależy od jej „wieku”. Jeżeli znajduje się ona (bez względu na to, czy konsumencka czy biznesowa) na etapie wczesnej windykacji, cena zawsze będzie wyższa, niż przykładowo po bezskutecznej egzekucji komorniczej. Z punktu widzenia klienta najważniejszym elementem jest rachunek ekonomiczny i to on decyduje o tym, czy transakcja będzie opłacalna, czy tylko zminimalizuje stratę. Pod uwagę brany jest efekt podatkowy, bilansowy i wizerunkowy. Kalkulacji tych nie przeprowadzi jednak firma zewnętrzna. Decyzja w tej kwestii należy do klienta i jest ściśle związana z przyjętą strategią oraz sytuacją ekonomiczną.
Paweł Trybuchowski
Autor jest wiceprezesem zarządu w getBACK S.A.
Wybierając firmę windykacyjną przedsiębiorca powinien zadbać o to, aby przyszła współpraca w tym obszarze nie rodziła żadnego ryzyka. Dlatego przed podpisaniem umowy firma windykacyjna przechodzi liczne audyty. Musi przedstawić dokumentację procedur i procesów, powinna wykazać się też odpowiednim zapleczem kapitałowym i wiarygodnym finansowaniem. Niejednokrotnie istotnym elementem jest zgoda Komisji Nadzoru Finansowego na zarządzanie sekurytyzowanymi wierzytelnościami funduszu sekurytyzacyjnego. Stanowi ona swego rodzaju przepustkę do sektora bankowego i jest potwierdzeniem wysokich standardów pracy w firmie. KNF w trakcie weryfikacji szczegółowo sprawdza zarząd i kierownictwo przedsiębiorstwa pod względem kompetencji i niekaralności, a także wszelkiego rodzaju procedury oraz kondycję finansową spółki i jej strukturę własnościową.
Poznaj firmę po wywiadzie
Firmy zajmujące się zarządzaniem wierzytelnościami podczas nawiązywania kontaktu z klientem starają się rozpoznać jej bieżące problemy i model biznesowy. Nie bez znaczenia są dla niej również informacje na temat wszelkich wykorzystywanych do tej pory procedur związanych z windykacją.
Jedną z bardziej istotnych danych jest to, czy klient chce wynająć firmę, aby działać profilaktycznie, czy pozostaje mu już tylko „gaszenie pożarów”. W każdym przypadku proces wdrażania usługi zarządzania wierzytelnościami prezentuje się nieco inaczej. Zebrane informacje pozwolą na dobranie odpowiednich narzędzi, z których następnie tworzy się schemat procesu.
Pozyskanie danych oraz prawidłowe ich przetworzenie przez firmę zewnętrzną jest istotne także z punktu widzenia skuteczności odzyskiwania wierzytelności. Zdarza się, że wachlarz produktów oferowanych przez firmę zewnętrzną w żaden sposób nie przystaje do modelu biznesowego zbudowanego przez klienta. Jeżeli firma zewnętrzna – niekiedy wbrew logice – forsuje swoje gotowe rozwiązania, powinno nam się włączyć światło ostrzegawcze.
Sprawne zarządzanie i wykorzystanie informacji
Podobnie jak przedsiębiorstwa działające w innych branżach, tak i firmy windykacyjne stawiają na nowe technologie. Dla tych zarządzających wierzytelnościami masowymi, technologia jest kluczem do sukcesu – widzą w niej swoją szansę na rozwój. Przewagę uzyskuje ten, kto ma informację i potrafi ją wykorzystać.
Przedsiębiorstwa windykacyjne muszą być w najwyższym stopniu zinformatyzowane – przetwarzają bowiem setki milionów danych dotyczących m.in. nawyków płatniczych dłużników czy ich zachowań.
Systemy analizujące owe dane oceniają prawdopodobieństwo i ułatwiają indywidualne podejmowanie działań w każdej z milionów spraw, dzięki czemu są one skuteczne.
Dynamiczna analiza danych
W branży wykorzystuje się także systemy scoringowe, które na bieżąco oceniają prawdopodobieństwo uzyskania wpłaty, analizując dynamicznie zmieniające się w czasie informacje o sprawie i dłużniku. Są wykorzystywane jako podstawowe źródło informacji przy szacowaniu kosztów i efektywności prowadzonych działań. Używa się ich w trakcie zarządzania procesem, gdzie ściśle współpracują z systemami planowania akcji.
Podejmowanie decyzji
Niezbędne są także tzw. Systemy Planowania Akcji, które pracują na bazie wcześniej zdefiniowanych algorytmów. Analizują każdą sprawę osobno, wskazując sposób dalszego postępowania. Dzięki temu narzędziu proces masowego zarządzania wierzytelnościami prowadzony jest indywidualnie.
Nie byłoby to możliwe w przypadku „ręcznego” systemu podejmowania decyzji. Trudność nie jest związana jedynie z liczbą rekordów, ale też z liczbą kombinacji, które system jest w stanie przetworzyć, aby wybrać optymalną drogę dalszego postępowania. Innymi słowy, system w ciągu jednej nocy podejmuje decyzje co do dalszego postępowaniu w milionie spraw.
Ostatnia deska ratunku
Usługą, która dla poszczególnych etapów procesu zarządzania wierzytelnościami może być komplementarna lub substytucyjna, jest cesja wierzytelności. Dla klienta cesja „kończy życie wierzytelności”. Cena, jaką można uzyskać ze sprzedaży, zależy od jej „wieku”. Jeżeli znajduje się ona (bez względu na to, czy konsumencka czy biznesowa) na etapie wczesnej windykacji, cena zawsze będzie wyższa, niż przykładowo po bezskutecznej egzekucji komorniczej. Z punktu widzenia klienta najważniejszym elementem jest rachunek ekonomiczny i to on decyduje o tym, czy transakcja będzie opłacalna, czy tylko zminimalizuje stratę. Pod uwagę brany jest efekt podatkowy, bilansowy i wizerunkowy. Kalkulacji tych nie przeprowadzi jednak firma zewnętrzna. Decyzja w tej kwestii należy do klienta i jest ściśle związana z przyjętą strategią oraz sytuacją ekonomiczną.
Paweł Trybuchowski
Autor jest wiceprezesem zarządu w getBACK S.A.
|
nr 12(128)2012  |
|
