Partner przedsiębiorcy w trudnych czasach
Płynność finansowa
Podmioty specjalizujące się w odzyskiwaniu wierzytelności coraz częściej pomagają polskim firmom utrzymywać płynność finansową, a ich oferta jest odpowiedzią na jeden z większych problemów przedsiębiorstw w naszym kraju – zatory płatnicze.
Sprzedaż portfela wierzytelności jest jednym ze sposobów na odzyskanie istotnej części przedawnionych zobowiązań klientów. A tych przybywa, gdyż w kryzysie zarówno kontrahenci, czyli partnerzy biznesowi, odbiorcy towarów i usług, jak również klienci indywidualni mają problemy z regulowaniem należności na czas. Coraz częściej w ten sposób powstają zatory płatnicze, które obecnie stają się jednym z największych problemów polskiej gospodarki.
Faktoring czy windykacja?
Dwie popularne usługi, chociaż koncentrują się na odzyskiwaniu należności, to stosowane są w dwóch zupełnie innych sytuacjach. Po faktoring sięgnie firma, która ma wielu odbiorców swoich towarów czy usług, którzy oczekują udzielenia im odległego terminu płatności. Chociaż dostawca raczej nie obawia się o kwestię uregulowania faktur, to czekanie na płatność, np. 90 dni lub jeszcze dłużej, może skutkować dla niego pojawieniem się problemów związanych z płynnością. Dlatego podpisuje umowę ze specjalistyczną firmą, która zajmuje się faktoringiem, przekazuje jej faktury, a w zamian otrzymuje sumę, którą winni byli odbiorcy. Zwykle są oni w pełni wypłacalnymi podmiotami, a zwłoka powstaje tylko z uwagi na charakter działania firmy. Dlatego faktoring jest usługą, która przydaje się zwłaszcza małym firmom, dla których niewielka zwłoka z zapłatą może stanowi problem finansowy.
Sprzedaż portfela przedawnionych wierzytelności firmom specjalizującym się w ich odzyskiwaniu to z kolei dobre rozwiązanie dla przedsiębiorstw, które nie otrzymały płatności za dostarczony produkt lub dostarczoną usługę w terminie, a ich klienci mają trudności w uregulowaniu swoich zobowiązań mimo otrzymywanych wezwań do zapłaty. Trudno określić termin przeterminowania faktury, który kwalifikuje ją do przekazania do windykacji. W portfelach, które trafią do firm odzyskujących należności, są takie, których termin płatności upłynął kilkanaście miesięcy wcześniej, ale też zdarzają się przypadki, w których opóźnienie w uregulowaniu faktury wynosi kilka lat. Zdarza się też, że pierwotny wierzyciel sprzedaje zobowiązania swoich klientów, które próbował bezskutecznie odzyskać nawet na drodze sądowej i komorniczej. Eksperci radzą jednak firmom nie zwlekać z odsprzedażą wierzytelności zbyt długo, bo im krótszy termin przedawnienia, tym wyższa potencjalna wycena nabywanego przez firmę windykacyjną portfela.
Dobra wycena
Okres przeterminowana faktur to jeden z ważnych czynników, na podstawie którego firmy, które są zainteresowane odkupieniem portfela wierzytelności oceniają, ile są skłonne za niego zapłacić. Istotnym czynnikiem, branym również pod uwagę, jest wielkość pojedynczych przeterminowanych zobowiązań, a także kompletność i jakość dokumentacji, na podstawie której powstało roszczenie. Im bardziej szczegółowa, tym są większe szanse na odzyskanie znaczącej części wierzytelności, a w efekcie zaoferowana cena za pakiet będzie wyższa. Stawka, jaką zaoferuje profesjonalna firma zajmująca się inwestowaniem w portfele wierzytelności zależy także od statystyk wynikających z wyliczeń przeprowadzonych przy wykorzystaniu modelu ekonometrycznego. Korzystając z informacji na temat historii spłat zobowiązań swoich klientów firmy tworzą symulacje spłat nowych pakietów wierzytelności, szacując możliwe do uzyskania wpływy gotówkowe z odzyskiwania zaległych zobowiązań nawet w okresie do dziesięciu lat.
Skuteczność
Odzyskiwanie długów na własną rękę może być kosztowne, ale też może przynieść niewielkiemu przedsiębiorstwu sporo kłopotów organizacyjnych. Konsultanci zatrudnieni w wyspecjalizowanych firmach zajmujących się windykacją należności kierują się ustalonymi procedurami działania, dbając o odpowiednie, nacechowane szacunkiem i zrozumieniem podejście do osób zadłużonych. Dzięki nowoczesnym standardom współpracy z osobami zadłużonymi, proces odzyskania należności dostosowany jest do możliwości finansowych dłużników i nie powoduje powstania w ich świadomości negatywnych skojarzeń z firmą, która odsprzedała swoje należności podmiotowi trzeciemu. Dlatego takie instytucje jak banki, zakłady ubezpieczeń czy dostawcy mediów elektronicznych, którym zależy na podtrzymaniu dobrych relacji z klientami, często decydują się na sprzedaż portfeli wierzytelności właśnie wyspecjalizowanym w windykacji firmom. Jednocześnie, jednorazowo – w momencie zapłaty ceny przez podmiot nabywający portfel wierzytelności – odzyskują istotną część należności, których samodzielnie nie byłyby w stanie zwindykować.
Warto podkreślić, że firma zajmująca się obrotem wierzytelnościami ma również szanse na odzyskanie większej części pierwotnych należności. Jej model działania opiera się bowiem na rozkładaniu spłat zaległych zobowiązań na wiele lat. W efekcie osoba zadłużona może płacić po kilkadziesiąt złotych miesięcznie, nawet przez kilka lat. Jeśli w tym czasie jego sytuacja ulegnie poprawie może uregulować całość pozostałego zadłużenia bez dodatkowych kosztów. Za swoje usługi firmy specjalizujące się w odzyskiwaniu wierzytelności nie pobierają dodatkowych prowizji zarówno od wierzyciela, jak i osób regulujących zadłużenie.
Wojciech Andrzejewski
Wiceprezes zarządu P.R.E.S.C.O. GROUP
Faktoring czy windykacja?
Dwie popularne usługi, chociaż koncentrują się na odzyskiwaniu należności, to stosowane są w dwóch zupełnie innych sytuacjach. Po faktoring sięgnie firma, która ma wielu odbiorców swoich towarów czy usług, którzy oczekują udzielenia im odległego terminu płatności. Chociaż dostawca raczej nie obawia się o kwestię uregulowania faktur, to czekanie na płatność, np. 90 dni lub jeszcze dłużej, może skutkować dla niego pojawieniem się problemów związanych z płynnością. Dlatego podpisuje umowę ze specjalistyczną firmą, która zajmuje się faktoringiem, przekazuje jej faktury, a w zamian otrzymuje sumę, którą winni byli odbiorcy. Zwykle są oni w pełni wypłacalnymi podmiotami, a zwłoka powstaje tylko z uwagi na charakter działania firmy. Dlatego faktoring jest usługą, która przydaje się zwłaszcza małym firmom, dla których niewielka zwłoka z zapłatą może stanowi problem finansowy.
Sprzedaż portfela przedawnionych wierzytelności firmom specjalizującym się w ich odzyskiwaniu to z kolei dobre rozwiązanie dla przedsiębiorstw, które nie otrzymały płatności za dostarczony produkt lub dostarczoną usługę w terminie, a ich klienci mają trudności w uregulowaniu swoich zobowiązań mimo otrzymywanych wezwań do zapłaty. Trudno określić termin przeterminowania faktury, który kwalifikuje ją do przekazania do windykacji. W portfelach, które trafią do firm odzyskujących należności, są takie, których termin płatności upłynął kilkanaście miesięcy wcześniej, ale też zdarzają się przypadki, w których opóźnienie w uregulowaniu faktury wynosi kilka lat. Zdarza się też, że pierwotny wierzyciel sprzedaje zobowiązania swoich klientów, które próbował bezskutecznie odzyskać nawet na drodze sądowej i komorniczej. Eksperci radzą jednak firmom nie zwlekać z odsprzedażą wierzytelności zbyt długo, bo im krótszy termin przedawnienia, tym wyższa potencjalna wycena nabywanego przez firmę windykacyjną portfela.
Dobra wycena
Okres przeterminowana faktur to jeden z ważnych czynników, na podstawie którego firmy, które są zainteresowane odkupieniem portfela wierzytelności oceniają, ile są skłonne za niego zapłacić. Istotnym czynnikiem, branym również pod uwagę, jest wielkość pojedynczych przeterminowanych zobowiązań, a także kompletność i jakość dokumentacji, na podstawie której powstało roszczenie. Im bardziej szczegółowa, tym są większe szanse na odzyskanie znaczącej części wierzytelności, a w efekcie zaoferowana cena za pakiet będzie wyższa. Stawka, jaką zaoferuje profesjonalna firma zajmująca się inwestowaniem w portfele wierzytelności zależy także od statystyk wynikających z wyliczeń przeprowadzonych przy wykorzystaniu modelu ekonometrycznego. Korzystając z informacji na temat historii spłat zobowiązań swoich klientów firmy tworzą symulacje spłat nowych pakietów wierzytelności, szacując możliwe do uzyskania wpływy gotówkowe z odzyskiwania zaległych zobowiązań nawet w okresie do dziesięciu lat.
Skuteczność
Odzyskiwanie długów na własną rękę może być kosztowne, ale też może przynieść niewielkiemu przedsiębiorstwu sporo kłopotów organizacyjnych. Konsultanci zatrudnieni w wyspecjalizowanych firmach zajmujących się windykacją należności kierują się ustalonymi procedurami działania, dbając o odpowiednie, nacechowane szacunkiem i zrozumieniem podejście do osób zadłużonych. Dzięki nowoczesnym standardom współpracy z osobami zadłużonymi, proces odzyskania należności dostosowany jest do możliwości finansowych dłużników i nie powoduje powstania w ich świadomości negatywnych skojarzeń z firmą, która odsprzedała swoje należności podmiotowi trzeciemu. Dlatego takie instytucje jak banki, zakłady ubezpieczeń czy dostawcy mediów elektronicznych, którym zależy na podtrzymaniu dobrych relacji z klientami, często decydują się na sprzedaż portfeli wierzytelności właśnie wyspecjalizowanym w windykacji firmom. Jednocześnie, jednorazowo – w momencie zapłaty ceny przez podmiot nabywający portfel wierzytelności – odzyskują istotną część należności, których samodzielnie nie byłyby w stanie zwindykować.
Warto podkreślić, że firma zajmująca się obrotem wierzytelnościami ma również szanse na odzyskanie większej części pierwotnych należności. Jej model działania opiera się bowiem na rozkładaniu spłat zaległych zobowiązań na wiele lat. W efekcie osoba zadłużona może płacić po kilkadziesiąt złotych miesięcznie, nawet przez kilka lat. Jeśli w tym czasie jego sytuacja ulegnie poprawie może uregulować całość pozostałego zadłużenia bez dodatkowych kosztów. Za swoje usługi firmy specjalizujące się w odzyskiwaniu wierzytelności nie pobierają dodatkowych prowizji zarówno od wierzyciela, jak i osób regulujących zadłużenie.
Wojciech Andrzejewski
Wiceprezes zarządu P.R.E.S.C.O. GROUP
|
nr 12(128)2012  |
|
