Rentierem być
Raport ubezpieczenia dla MSP: Ubezpieczenia rentowe
Przedsiębiorcy to ludzie aktywni. Ich aktywność ma wiele aspektów – jednym z nich jest myślenie o zabezpieczeniu siebie samego i własnej rodziny w przyszłości.
Wiele mówi się o ubezpieczeniach rentowych. Tymczasem na rynku funkcjonują w zasadzie dwa warianty tego ubezpieczenia (ramki, str. 22).
Ubezpieczenie w drugim wariancie nie różni się znacznie od zakupu osobno obu ubezpieczeń, dlatego warto przyjrzeć się bliżej ubezpieczeniu rentowemu w wariancie pierwszym.
Zalety i wady rentowego
Zaleta ubezpieczenia rentowego jest oczywista – co miesiąc (od momentu zawarcia umowy) klient otrzymuje stałą kwotę stanowiącą dodatek do emerytury, będącą trzecim poza ZUS i Otwartym Funduszem Emerytalnym źródłem przychodów emeryta.
UBEZPIECZENIE RENTOWE
WARIANT 1.
To klasyczna wersja ubezpieczenia rentowego, która polega na zawarciu umowy z klientem w wieku emerytalnym, który wysoką jednorazową składkę chce zamienić na regularne świadczenie otrzymywane do końca życia.
Wadą tego ubezpieczenia jest zaprzestanie wypłaty rent przez towarzystwo w przypadku śmierci ubezpieczonego. Może się zdarzyć, że klient umrze rok po rozpoczęciu wypłacania świadczenia – w takim przypadku towarzystwo ubezpieczeniowe zarobi dużo pieniędzy. Jednak może się także zdarzyć, że klient dożyje 80. roku życia, a tym samym towarzystwo ubezpieczeniowe straci bardzo dużo.
Zakład o długość życia
Gdyby było inaczej – w momencie, gdy klient zacząłby poważnie chorować, chciałby za wszelką cenę rozwiązać umowę i otrzymać jakiekolwiek pieniądze. Jednak to ubezpieczenie polega na swoistym “zakładzie” klienta z towarzystwem ubezpieczeniowym. Warunki “zakładu” przewidują, że może on być zawarty tylko raz (na początku ubezpieczenia, przy przejściu na emeryturę) i będzie kontynuowany do śmierci ubezpieczonego.
UBEZPIECZENIE RENTOWE
WARIANT 2.
Polega na połączeniu ubezpieczenia na życie i dożycie z udziałem w zysku z ubezpieczeniem rentowym – w takim przypadku mamy do czynienia z kompleksową ochroną od momentu zawarcia umowy poprzez wiek emerytalny aż do śmierci.
Konsekwencją powyższego jest inna – z punktu widzenia ubezpieczonego dużo bardziej istotna – wada ubezpieczenia rentowego: ubezpieczenia takiego nie można zerwać. Jego ewentualne zerwanie nie skutkuje zwrotem niewykorzystanej części składki ubezpieczeniowej.
Tego typu zabezpieczenie nie jest w szczególny sposób związane z tym, czy życie zawodowe ubezpieczonego było w większości pracą na własny rachunek czy pracą najemną. Może być ono korzystne dla obu grup. Istotniejszy jest stan zdrowia osoby zawierającej ubezpieczenie – osoba chora nie powinna go zawierać.
Jest to więc oferta odpowiednia dla klientów, którzy w momencie przejścia na emeryturę czują się dobrze i zamierzają dożyć sędziwego wieku.|
Pełna treść artykułu dostępna jest w formie e-gazety. Zamów Gazetę PDF  nr 10(67)2007  |
|
