Rodzaje ubezpieczeń
RAPORT: UBEZPIECZENIA
Ubezpieczenia gospodarcze dzielimy na dwa podstawowe działy: ubezpieczenia na życie i pozostałe ubezpieczenia osobowe i ubezpieczenia majątkowe. W ramach obu tych działów istnieje kilkanaście grup ubezpieczeń. Przykładowo polisy powiązane z funduszem kapitałowym to grupa ubezpieczeń na życie. Z kolei casco pojazdów lądowych to grupa ubezpieczeń majątkowych.
Zgodnie z polskim prawem, jeden i ten sam ubezpieczyciel nie może jednocześnie oferować klientom ubezpieczeń majątkowych i ubezpieczeń na życie.
Ubezpieczenia na życie
Ubezpieczenia na życie to produkty mające przede wszystkim za zadanie zapewnić świadczenia rodzinie i świadczenia osobom pozostającym na utrzymaniu ubezpieczonego w przypadku jego śmierci. W ostatnich latach rola ubezpieczeń na życie zdecydowanie wzrosła. Rozszerzone zostały też funkcje takich produktów. Polisy na życie, oprócz charakteru ochronnego, mogą dziś służyć także jako produkt oszczędnościowy (inwestycyjny). Ważną rolą ubezpieczeń na życie jest także zapewnienie ubezpieczonemu środków na dodatkową emeryturę.
Ubezpieczenia na życie można podzielić na dwie podstawowe kategorie:
1. Polisy ochronne
To klasyczne ubezpieczenia na życie. W przypadku śmierci ubezpieczonego, świadczenie z umowy ubezpieczenia gwarantuje, że jego rodzina nie pozostanie bez środków do życia.
2. Polisy oszczędnościowe (inwestycyjne)
To ten rodzaj ubezpieczenia, dzięki któremu możemy pomnożyć swój majątek z myślą o przyszłej emeryturze. Pieniądze z naszych składek inwestowane są na rynku, najczęściej za pośrednictwem ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych (takie polisy nazywa się unit-linked). Tak pomnożony majątek może być podstawą np. dodatkowej emerytury. Oczywiście polisy inwestycyjne mają także funkcję ochronną, tj. każda z nich przewiduje świadczenie dla rodziny w wypadku śmierci ubezpieczonego.
Ubezpieczenia majątkowe
To produkty z jednej strony chroniące przed kosztami związanymi ze zniszczeniem lub utratą majątku, z drugiej zaś zabezpieczające interesy osób, które wskutek zdarzenia losowego mogą zostać poszkodowane.
Rodzajów ubezpieczeń majątkowych jest wiele, ale wyróżnić można trzy podstawowe:
1. Ubezpieczenia wypadkowe i chorobowe
Obejmują ryzyko wypadku, w tym wypadku przy pracy i choroby zawodowej. Osoba objęta ubezpieczeniem – w zależności od rodzaju ubezpieczenia – ma prawo do jednorazowego lub regularnego świadczenia.
2. Ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej
Ubezpieczenie to działa, w przypadku gdy ubezpieczony wyrządzi innej osobie szkodę i jest zobowiązany do jej naprawienia. Posiadanie polisy OC powoduje, że świadczenie poszkodowanemu wypłaca towarzystwo ubezpieczeniowe, a nie sprawca szkody. W ten sposób chroniona jest zarówno osoba poszkodowana, jak i interes posiadacza polisy.
3. Ubezpieczenia mienia
Ten rodzaj ubezpieczeń chroni przed finansowymi skutkami zniszczenia lub utraty majątku – pożaru mieszkania, kradzieży pojazdu, itp. Tego rodzaju produkty mogą zabezpieczać mienie na wypadek szkód spowodowanych żywiołami lub wypadków. W ten sposób można ubezpieczyć budynki, budowle, maszyny, urządzenia, samochody czy sprzęt elektroniczny.
Źródło: Polska Izba Ubezpieczeń
www.piu.org.pl
Ubezpieczenia na życie
Ubezpieczenia na życie to produkty mające przede wszystkim za zadanie zapewnić świadczenia rodzinie i świadczenia osobom pozostającym na utrzymaniu ubezpieczonego w przypadku jego śmierci. W ostatnich latach rola ubezpieczeń na życie zdecydowanie wzrosła. Rozszerzone zostały też funkcje takich produktów. Polisy na życie, oprócz charakteru ochronnego, mogą dziś służyć także jako produkt oszczędnościowy (inwestycyjny). Ważną rolą ubezpieczeń na życie jest także zapewnienie ubezpieczonemu środków na dodatkową emeryturę.
Ubezpieczenia na życie można podzielić na dwie podstawowe kategorie:
1. Polisy ochronne
To klasyczne ubezpieczenia na życie. W przypadku śmierci ubezpieczonego, świadczenie z umowy ubezpieczenia gwarantuje, że jego rodzina nie pozostanie bez środków do życia.
2. Polisy oszczędnościowe (inwestycyjne)
To ten rodzaj ubezpieczenia, dzięki któremu możemy pomnożyć swój majątek z myślą o przyszłej emeryturze. Pieniądze z naszych składek inwestowane są na rynku, najczęściej za pośrednictwem ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych (takie polisy nazywa się unit-linked). Tak pomnożony majątek może być podstawą np. dodatkowej emerytury. Oczywiście polisy inwestycyjne mają także funkcję ochronną, tj. każda z nich przewiduje świadczenie dla rodziny w wypadku śmierci ubezpieczonego.
Ubezpieczenia majątkowe
To produkty z jednej strony chroniące przed kosztami związanymi ze zniszczeniem lub utratą majątku, z drugiej zaś zabezpieczające interesy osób, które wskutek zdarzenia losowego mogą zostać poszkodowane.
Rodzajów ubezpieczeń majątkowych jest wiele, ale wyróżnić można trzy podstawowe:
1. Ubezpieczenia wypadkowe i chorobowe
Obejmują ryzyko wypadku, w tym wypadku przy pracy i choroby zawodowej. Osoba objęta ubezpieczeniem – w zależności od rodzaju ubezpieczenia – ma prawo do jednorazowego lub regularnego świadczenia.
2. Ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej
Ubezpieczenie to działa, w przypadku gdy ubezpieczony wyrządzi innej osobie szkodę i jest zobowiązany do jej naprawienia. Posiadanie polisy OC powoduje, że świadczenie poszkodowanemu wypłaca towarzystwo ubezpieczeniowe, a nie sprawca szkody. W ten sposób chroniona jest zarówno osoba poszkodowana, jak i interes posiadacza polisy.
3. Ubezpieczenia mienia
Ten rodzaj ubezpieczeń chroni przed finansowymi skutkami zniszczenia lub utraty majątku – pożaru mieszkania, kradzieży pojazdu, itp. Tego rodzaju produkty mogą zabezpieczać mienie na wypadek szkód spowodowanych żywiołami lub wypadków. W ten sposób można ubezpieczyć budynki, budowle, maszyny, urządzenia, samochody czy sprzęt elektroniczny.
Źródło: Polska Izba Ubezpieczeń
www.piu.org.pl
|
nr 10(114)2011  |
|
