Ranking kredytów hipotecznych na budowę domu
Artykuł sponsorowany
Kredyt hipoteczny na budowę domu to często jedyna możliwość, żeby sfinansować postawienie własnej nieruchomości. Jeśli na Twojej liście marzeń jest dom z ogródkiem, to sprawdź, jakie oferty banków są obecnie najkorzystniejsze.
Prezentujemy ranking kredytów hipotecznych na budowę domu.
Kredyt hipoteczny na budowę domu – czym się charakteryzuje?
Budowa i wykończenie domu to spora inwestycja, którą nie zawsze jesteśmy w stanie pokryć z własnej kieszeni. Samo postawienie konstrukcji to jedno, ale duże nakłady pochłania również urządzenie nieruchomości, wyposażenie jej w meble i sprzęt gospodarstwa domowego. Osoby, które marzą o własnej nieruchomości, mogą skorzystać z kredytu budowlanego. To specyficzny rodzaj kredytów hipotecznych – zobowiązanie, w ramach którego bank finansuje budowę domu. Składa się ono z dwóch etapów – części budowlanej oraz hipotecznej. Pierwszy etap to okres realizacji inwestycji, czyli budowy. W tym czasie kredyt jest zabezpieczony umową ubezpieczeniową, np. na wypadek śmieci kredytobiorcy. Część budowlana kredytu trwa z reguły maksymalnie dwa lata. Po wybudowaniu nieruchomości następuje etap hipoteczny kredytu. Zabezpieczeniem zobowiązania staje się wówczas wpis hipoteki do księgi wieczystej nieruchomości.
Kredyt hipoteczny – jak działają ranking ofert
Interesuje Cię najkorzystniejsza oferta? Jeszcze przed umówieniem się na spotkanie z doradcą kredytowym, sprawdź rankingi kredytów hipotecznych, które prezentują podstawowe parametry poszczególnych ofert. Wyniki można sortować pod względem wysokości oprocentowania, RRSO, Jak to działa? Wystarczy wpisać wartość inwestycji oraz czas kredytowania, a następnie zatwierdzić parametry. Sprawdziliśmy aktualny ranking kredytów hipotecznych przygotowany przez serwis totalmoney.pl. Pod uwagę wzięliśmy kredyt hipoteczny w wysokości 400 tysięcy złotych z okresem spłaty w ciągu 30 lat.
Kredyt hipoteczny na budowę domu – kalkulator ofert
W dobie globalnego kryzysu wiele banków stosuje dodatkowe wymogi wobec klientów, np. żąda zwiększenia wkładu własnego. Obecnie coraz częściej zdarza się, że instytucja akceptuje jedynie wnioski klientów, którzy są w stanie przedstawić minimum 30% własnego kapitału. Uwzględniliśmy to w naszej kalkulacji.
Na pierwszym miejscu zestawienia kredytów hipotecznych znalazła się oferta PKO Banku Polskiego. Klient, który zdecyduje się pożyczyć 400 tysięcy złotych na 30 lat, zapłaci miesięcznie ratę w wysokości 1484,08 zł. Oprocentowanie wynosi 2,03% (1,74% - marża, 0,29% - WIBOR). Rzeczywista roczna stop oprocentowania to 2,05%. Bank umożliwia negocjowanie wysokości prowizji – w tym przypadku wynosi ona 0,00 zł. Polisa na życie jest dobrowolna. Bank wymaga dodatkowego ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych, ale można je wykupić w firmie zewnętrznej, zatem nie dolicza się do kosztów kredytu. Kredytobiorca ostatecznie zapłaci bankowi 534 271 zł. Suma odsetek w okresie kredytowania wyniesie 134 271 zł.
Na drugim miejscu rankingu kredytów hipotecznych znalazła się propozycja ING Banku Śląskiego. W tym przypadku miesięczna rata zobowiązania wynosi 1587,30 zł. Oprocentowanie to 2,39% (2,10% - marża, 0,29% - WIBOR). RRSO wynosi 2,56%, a prowizja – 1,90% kwoty kredytu, co daje dodatkowe 7600 zł. Bank nie wymaga wykupienia ubezpieczenia na życie, nie stosuje również ubezpieczenia pomostowego, jednak do czasu ustanowienia zabezpieczenia w formie wpisu hipoteki w księdze wieczystej nieruchomości, marża kredytu jest podwyższana o 0,05%. Całkowita kwota do spłaty kredytu wynosi 571 428 zł, a suma odsetek – 163 828 zł.
Na trzecim miejscu mamy ofertę Pekao S.A. Klient, który zdecyduje się z niej skorzystać, zapłaci miesięcznie 1691,51 zł. Oprocentowanie kredytu hipotecznego wynosi 2,87% (2,60% - marża, 0,27% - WIBOR). Rzeczywista roczna stopa oprocentowania to 3,07%. Prowizja za udzielenie kredytu i uruchomienie środków to 1,99% kwoty kredytu, co w tym przypadku daje 7960 zł. Bank wymaga polisy na życie – koszt 100 zł, a także dodatkowego ubezpieczenia 0,10%. Do czasu wpisu hipoteki do księgi wieczystej nieruchomości stosowane jest ubezpieczenie pomostowe w wysokości 333,33 zł. Całkowita kwota kredytu wynosi 608 942 zł, a suma odsetek – 200 982 zł.
