Zamknij
Serwis www.gazeta-msp.pl wykorzystuje technologię "cookies" tzw. ciasteczka. Pliki wykorzystywane są dla celów poprawnego funkcjonowania naszego serwisu. W przypadku braku zgody na ich zapisywanie konieczna jest zmiana odpowiednich ustawień przeglądarki internetowej z jakiej korzystasz.

Home >> Wszystkie artykuły >> Ile kosztuje bezpieczeństwo firmy >>

Ile kosztuje bezpieczeństwo firmy

Ubezpieczenia w przedsiębiorstwie

Ubezpieczenie w firmie stanowi jedną z podstaw funkcjonowania. W konkurencyjnym otoczeniu biznesowym analiza ryzyka ubezpieczeniowego staje się stałym elementem zarządzania ryzykiem w przedsiębiorstwach.
Przedsiębiorcy mają coraz większą świadomość konsekwencji sytuacji, takich jak roszczenia osób trzecich wobec firmy czy pożar nieubezpieczonej hali produkcyjnej. Każde takie wydarzenie może doprowadzić firmę do konieczności ogłoszenia upadłości i uniemożliwić dalsze prowadzenie biznesu. W celu zminimalizowania negatywnego wpływu sytuacji kryzysowych na działalność firmy konieczne jest skorzystanie z ubezpieczenia.



Ponieważ nie jesteśmy w stanie ubezpieczyć się od wszystkich potencjalnych ryzyk, warto dokonać selekcji i ubezpieczyć przede wszystkim to, co ma dla nas znaczną wartość i stanowi podstawę funkcjonowania firmy.

Poniżej przedstawię podstawowe zagadnienia, na które warto zwrócić uwagę przy konstruowaniu programu ubezpieczeniowego dla przedsiębiorstwa. Im trafniej dobierzemy ubezpieczenie do swoich potrzeb, tym spokojniej będziemy mogli prowadzić biznes.

Każdy przedsiębiorca, jako podstawowe minimum, powinien zawrzeć polisę odpowiedzialności cywilnej oraz ubezpieczenie mienia.

1. OC deliktowa z możliwością rozszerzenia o OC kontraktowe

W ramach OC podstawowym przedmiotem ubezpieczenia jest odpowiedzialność cywilna ubezpieczonego za szkody wyrządzone osobie trzeciej, w związku z prowadzeniem działalności gospodarczej, określonej w umowie ubezpieczenia lub posiadanym mieniem, będące następstwem czynu niedozwolonego w granicach ustawowej odpowiedzialności ubezpieczonego (OC deliktowa) - w praktyce dotyczy to szkód osobowych i rzeczowych wynikających z czynu niedozwolonego, tj. art.415 i nast. k.c.

Rozsądnym rozwiązaniem jest rozszerzenie polisy OC deliktowej o ryzyko OC kontraktowej, czyli odpowiedzialność za szkody wyrządzone z tytułu niewykonania lub nienależytego wykonania zobowiązania u kontrahenta, a zatem zawartych w ramach działalności umów. Mają tu zastosowanie przepisy art. 471  i nast. k.c.

OC kontraktowe wciąż jednak jest rzadko włączane do programów ubezpieczeniowych, tymczasem w praktyce niejednokrotnie nie jest oczywiste  czy za powstałe szkody sprawca szkody odpowiada według odpowiedzialności kontraktowej (umownej) czy też na zasadach ogólnych wg odpowiedzialności deliktowej.

Analizując potrzeby firmy i ewentualne ryzyka podstawowy zakres ubezpieczenia można rozszerzyć o dodatkowe klauzule. Do najczęściej stosowanych należą:
  • OC pracodawcy – klauzula gwarantująca ochronę przedsiębiorcy przed potencjalnymi  roszczeniami pracowników, wynikającymi z poniesionych przez nich  szkód osobowych, rzeczowych lub wypadku podczas pracy  
  • OC pracodawcy zwalnia ubezpieczonego pracodawcę z konieczności uruchomienia własnych środków na odszkodowanie dla pracownika oraz prowadzenia procedury wyjaśniającej i ponoszenia  jej kosztów (w tym kosztów postępowania sądowego).
  • OC najemcy pokryje szkody powstałe w nieruchomościach, z których ubezpieczony korzystał na podstawie umowy najmu, dzierżawy, użytkowania, użyczenia, leasingu lub innej podobnej formy korzystania z cudzej rzeczy. A więc w przypadku wynajmu powierzchni biurowej czy magazynowej na działalność – ochrona niezbędna.
  • OC produktu powinien zawrzeć w polisie producent, przedsiębiorca, który prowadzi dystrybucję produktu, importer produktu oraz każda osoba, która na produkcie umieszcza swoją nazwę. Klauzula niniejsza daje bowiem pokrycie odpowiedzialności producenta za wprowadzenie do obrotu wadliwego produktu.
  • OC podwykonawcy istotne rozszerzenie dla wszystkich przedsiębiorców korzystających z usług podwykonawców np. firm budowlanych. Istotna dla firm budowlanych działających w ramach konsorcjum jest także klauzula roszczeń wzajemnych, która pokrywa szkody wyrządzone przez jednego ubezpieczonego innemu ubezpieczonemu lub ubezpieczającemu przez ubezpieczonego objętych tą samą polisą.
  • OC z tytułu zanieczyszczenia środowiska – daje ochronę na szkody powstałe w związku z przedostaniem się niebezpiecznych substancji do powietrza, gleby lub gruntu, a także na koszty poniesione przez osoby trzecie  w celu usunięcia i oczyszczenia powietrza, wody lub gruntu z substancji niebezpiecznej oraz jej utylizacji. Takie rozszerzenie powinna mieć każda stacja benzynowa czy zakład produkcyjny.

| |
Komentarze Dodaj komentarz
Brak komentarzy.

Partnerzy

Reklama partnerzyReklama partnerzyReklama partnerzyReklama partnerzyReklama partnerzyReklama partnerzy
Archiwum