
Komentarz Ekspercki Bankier.pl
RAPORT: Kredyty inwestycyjne i hipoteczne dla firm
Na jakie koszty w zakresie pożyczki hipotecznej należy zwracać uwagę oceniając ofertę banku? Przede wszystkim oprocentowanie. Oczywiście oprocentowanie kredytu posiada pierwszorzędny wpływ na wysokość odsetek płaconych w ratach kredytu i w efekcie na całkowity koszt kredytu. Zwykle określane jest one jako stawka bazowa np. WIBOR dla złotych, LIBOR dla np. franków szwajcarskich, do której dolicza się stałą marżę.
I tak kolejno już sam rodzaj stawki WIBOR 3-miesięczny może różnić się od 6-miesięcznego z uwagi na inną perspektywę prognostyczną. Ten drugi jest wyższy.
Druga sprawa to marża. Często jest tak, że banki stosują obniżoną marżę w okresie promocyjnym, np. w pierwszym roku umowy kredytowej, a później jest ona podwyższana. Jednak to nie koniec kosztów związanych z oprocentowaniem.
Zwykle oprocentowanie na początku okresu kredytowania przy kredycie zabezpieczonym hipoteką na nieruchomości zostaje podwyższone o 0,5-1,5 proc. w skali rocznej. Wynika to z konieczności opłacenia ubezpieczenia pomostowego do chwili wpisu hipoteki do księgi wieczystej. Niestety końca problemów z terminowością wpisów nie widać. Opóźnienia w dużych miastach sięgają sześciu – siedmiu miesięcy, co oznacza, że w ciągu roku dopłacimy niemal jedną ratę kredytu gratis dla banku.
Kontrolowanie kosztów kredytu niestety wiąże się także z dość niewdzięcznym zadaniem bardzo dokładnego sprawdzania tabeli prowizji i opłat banku przy dokonywaniu jakichkolwiek czynności związanych z kredytem. Generalnie – im oferta prostsza i przejrzysta, czyli z małą ilością opcji kosztowych, tym jest bardziej atrakcyjna, nawet jeśli na pierwszy rzut oka nie ma nią specjalnej promocji.
Bogusław Półtorak,
Główny Ekonomista w Bankier.pl S.A.
Pełna treść artykułu dostępna jest w formie e-gazety. Zamów Gazetę PDF ![]() nr 5(74)2008 ![]() |